Compte mobile money, bancaire ou microfinance : les différences

Quelles sont les trois sortes de comptes ?

Le compte de monnaie électronique, ou compte de mobile money, est tenu par un établissement émetteur de monnaie électronique agréé par la BCEAO. Il est lié à un numéro de téléphone.

Le compte bancaire est tenu par une banque. Il est identifié par un IBAN de 28 caractères ou par un RIB de 24 caractères.

Le compte de microfinance est tenu par une caisse, une mutuelle ou une institution de microfinance, aussi appelée système financier décentralisé (SFD). Ces institutions de proximité reçoivent de petites sommes et peuvent accorder de petits prêts.

Comment comparer les trois comptes en un coup d’œil ?

Les colonnes banque et microfinance décrivent le cas général. Chaque établissement a ses propres conditions : demandez-les par écrit.

Qu’est-ce qui change pour votre argent ?

Avec un compte de mobile money, votre argent est de la monnaie électronique. Vous pouvez l’envoyer, payer avec ou le retirer en espèces. Il ne rapporte pas d’intérêts, et son solde est limité selon la vérification de votre identité.

Une banque peut utiliser l’argent qu’elle détient pour accorder des prêts. Elle peut vous proposer une carte, des virements ou un prêt, avec une grille de frais à lire attentivement.

Une microfinance propose souvent de petits prêts. Ses conditions sont propres à chaque institution.

Quand choisir un compte de mobile money ?

Il convient bien dans ces situations :

• Vous envoyez ou recevez souvent de l’argent d’un proche.
• Vous payez vos factures, vos recharges téléphoniques et vos achats sans espèces.
• Vous recevez un salaire, une bourse ou une pension sur votre téléphone.
• Vous voulez déposer et retirer des espèces chez un agent, près de chez vous.
• Vous n’avez pas de pièce d’identité à présenter pour commencer.

Pour choisir entre compte simple et compte vérifié, lisez « Compte simple ou compte vérifié : lequel choisir et pourquoi ? ».

Quand regarder du côté d’une banque ou d’une microfinance ?

• Vous cherchez un prêt : un établissement de monnaie électronique ne peut pas en accorder.
• Vous voulez garder une somme importante : les comptes de monnaie électronique ont un solde maximal fixé par la réglementation.
• Vous voulez comparer des formules pour mettre de l’argent de côté sur la durée.

Aucun de ces choix n’est le meilleur dans l’absolu. Les conditions de chaque établissement ne sont pas détaillées ici, et ce guide ne constitue pas un conseil en placement.

Peut-on utiliser les trois comptes en même temps ?

Oui. Les trois comptes peuvent coexister, et le virement instantané PI-SPI les relie. Depuis SAMA Money, vous pouvez envoyer de l’argent vers une banque, une microfinance ou un autre opérateur de mobile money connecté, dans les pays de l’UEMOA. Le destinataire n’a pas besoin d’un compte SAMA Money.

Pour envoyer vers un compte bancaire :

1. Dans l’application, choisissez « Par autre compte », le pays, puis la banque dans la liste.
2. Saisissez l’IBAN, le montant et, si vous le souhaitez, un motif.
3. Vérifiez le nom du titulaire affiché, puis confirmez avec votre code secret.

Le guide « Le virement instantané PI-SPI expliqué simplement, pas à pas » détaille chaque étape.

Comment savoir quel type de compte vous avez ?

• Regardez qui tient le compte : un établissement de monnaie électronique, une banque ou une institution de microfinance.
• Regardez comment on vous envoie de l’argent : avec votre numéro de téléphone pour un mobile money, avec un IBAN ou un RIB pour un compte bancaire.
• Un compte SAMA Money est un compte de monnaie électronique : il n’a pas d’IBAN, et on vous envoie de l’argent avec votre numéro de téléphone.
• En cas de doute, demandez à l’établissement son statut et ce que couvre votre compte.

Questions fréquentes

Mon compte mobile money est-il un compte bancaire ?

Non. Chez SAMA Money, un compte client n’est jamais un compte bancaire classique : il sert à recevoir, envoyer et payer.

Puis-je envoyer de l’argent de mon mobile money vers mon compte bancaire ?

Oui, par virement instantané. Vous indiquez la banque et l’IBAN, puis vous vérifiez le nom du titulaire affiché avant de confirmer.

Faut-il une pièce d’identité pour ouvrir ces comptes ?

Pas pour commencer avec un compte simple SAMA Money, dont les limites sont plus basses. Pour une banque ou une microfinance, une pièce d’identité est en général demandée.

Faut-il être client d’une banque pour utiliser le mobile money ?

Non. Un compte SAMA Money s’ouvre avec un numéro de téléphone, sans compte bancaire.

Pourquoi mon compte mobile money n’a-t-il pas d’IBAN ?

L’IBAN est le numéro des comptes bancaires. Un compte de monnaie électronique s’identifie par un numéro de téléphone.

Pour aller plus loin

• « Mobile money, c’est quoi : comprendre la monnaie électronique » : les bases à connaître.
• « Le franc CFA et les paiements dans l’UEMOA : ce qu’il faut savoir » : la monnaie commune.
• « Compte simple ou compte vérifié : lequel choisir et pourquoi ? » : les limites d’un compte SAMA Money.
• « Le virement instantané PI-SPI expliqué simplement, pas à pas » : relier vos comptes.
• « Envoyer de l’argent vers un compte bancaire (IBAN) » : le parcours complet vers une banque.
• « Types de comptes PI-SPI » : les types de comptes du système PI-SPI.
• « Frais du mobile money : qui paie quoi et quand c’est gratuit » : comparer les frais.
• « Plafonds d’un compte selon le niveau de vérification » : les plafonds d’un compte SAMA Money.
• « Arnaques au mobile money au Mali : les reconnaître et les éviter » : se protéger.